Les taux d’intérêt ont de nouveau été augmentés par la Banque d’Angleterre à mesure que le coût de la vie monte en flèche. Le taux de référence est passé de 3% à 3,5% à la suite de la dernière réunion du Comité de politique monétaire.

Il s’agit de la neuvième hausse consécutive depuis décembre 2021. Le taux est à son plus haut niveau depuis 14 ans.

L’impact d’une hausse des taux sera ressenti par les emprunteurs – par le biais de coûts hypothécaires et de prêts plus élevés – et par de meilleurs rendements pour les épargnants à travers le Royaume-Uni.

Lors de sa réunion de novembre, la Banque a augmenté son taux de référence de 2,25 % à 3 % – la plus forte augmentation depuis 1989.

Jusqu’où les taux d’intérêt pourraient-ils monter?

D’autres hausses de taux sont susceptibles de se produire. Les analystes suggèrent que les taux pourraient atteindre 4,5% d’ici le milieu de l’année prochaine.

Cependant, ce pic est plus bas que les prévisions l’avaient suggéré lorsque le gouvernement était dans la tourmente après que son mini-budget ait été mal reçu.

Elle est sous pression pour relever les taux parce qu’elle a pour objectif de maintenir l’inflation à 2 %, mais les prix augmentent actuellement à 10,7 %, plus de cinq fois ce niveau.

Comment les taux d’intérêt m’affectent-ils?

Un peu moins d’un tiers des ménages ont une hypothèque, selon l’enquête gouvernementale sur le logement en anglais.

Après une période de taux ultra-bas, de nombreux propriétaires sont désormais confrontés à la probabilité de remboursements mensuels beaucoup plus coûteux. La Banque d’Angleterre indique qu’environ quatre millions de ménages devront faire face à une facture hypothécaire mensuelle plus élevée l’année prochaine.

Lorsque les taux d’intérêt augmentent, environ 1,6 million de personnes bénéficiant d’accords de suivi et de taux variables voient généralement une augmentation immédiate de leurs paiements mensuels.

L’augmentation du taux d’escompte de 3 % à 3,5 % signifie que ceux qui ont une hypothèque de suivi typique paieront environ 49 £ de plus par mois. Ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux variable standard font face à un bond de 31 £.

Cela vient s’ajouter aux augmentations consécutives aux récentes hausses de taux précédentes. Par rapport à avant décembre 2021, les clients moyens des prêts hypothécaires tracker paieront environ 333 £ de plus par mois, et les titulaires de prêts hypothécaires variables environ 210 £ de plus.

Les trois quarts des clients hypothécaires détiennent un prêt hypothécaire à taux fixe. Leurs mensualités ne changeront peut-être pas immédiatement, mais les acheteurs de maison – ou toute personne cherchant à réhypothéquer – devront payer beaucoup plus maintenant que s’ils avaient contracté le même prêt hypothécaire il y a un an.

Il y a eu des bouleversements considérables sur ce marché depuis le mini-budget de septembre, même si la plupart des politiques annoncées sont maintenant abandonnées.

Un accord fixe moyen de deux ans, qui était de 2,29 % en novembre 2021, est maintenant un peu moins de 6 % – une différence de centaines de livres chaque mois dans les remboursements pour un emprunteur type.

Vous pouvez voir comment votre hypothèque peut être affectée par la hausse des taux avec notre calculateur ci-dessous.

Les taux d’intérêt de la Banque d’Angleterre influencent également le montant facturé sur des éléments tels que les cartes de crédit, les prêts bancaires et les prêts automobiles.

Avant même la dernière décision, le taux d’intérêt annuel moyen en octobre était de 20,73 % sur les découverts bancaires et de 19,31 % sur les cartes de crédit.

Les prêteurs pourraient décider d’augmenter encore les prix, dans l’attente de taux d’intérêt plus élevés à l’avenir.

Les banques individuelles et les sociétés de construction répercutent généralement les hausses de taux d’intérêt sur les clients. Les offres proposées actuellement sont meilleures que tout ce qui a été vu depuis des années.

Mais bien que cela signifie que les épargnants obtiennent un rendement plus élevé sur leur argent, les taux d’intérêt ne suivent pas la hausse des prix.

Cela signifie que la valeur de l’épargne en espèces – son pouvoir d’achat – diminue en termes réels.

Pourquoi la hausse des taux d’intérêt aide-t-elle à faire baisser l’inflation ?

La Banque a augmenté ses taux pour lutter contre la hausse des prix – connue sous le nom d’inflation.

Les prix ont augmenté rapidement dans le monde entier, à mesure que les restrictions de Covid se sont assouplies et que les consommateurs ont dépensé plus.

De nombreuses entreprises ont des problèmes pour obtenir suffisamment de marchandises à vendre. Et avec plus d’acheteurs qui recherchent trop peu de biens, les prix ont augmenté.

Il y a également eu une très forte augmentation des coûts du pétrole et du gaz – un problème aggravé par l’invasion de l’Ukraine par la Russie.

L’augmentation des taux d’intérêt aide à contrôler l’inflation en rendant plus coûteux l’emprunt d’argent. Cela encourage les gens à emprunter et à dépenser moins, et à épargner davantage.

Cependant, il s’agit d’un exercice d’équilibriste difficile car la Banque ne veut pas trop ralentir l’économie. La Banque prévoit que le Royaume-Uni pourrait être en récession – une période de déclin économique – pendant deux ans, ce qui est plus long que ce que nous avons vu dans des statistiques comparables.

Depuis la crise financière mondiale de 2008, les taux d’intérêt au Royaume-Uni se situent à des niveaux historiquement bas. L’année dernière, les taux ont été de 0,1 %.

Les autres pays augmentent-ils leurs taux d’intérêt ?

Le Royaume-Uni est affecté par la hausse des prix à travers le monde. Il y a donc une limite à l’efficacité des hausses de taux d’intérêt au Royaume-Uni.

Cependant, d’autres pays adoptent une approche similaire et ont également augmenté les taux d’intérêt.

La banque centrale américaine a annoncé de fortes hausses de taux qui ont porté son taux directeur à des niveaux jamais vus depuis près de 15 ans.

D’autres banques centrales du monde entier ont également relevé leurs taux, car l’inflation continue de causer des problèmes dans une multitude de grandes économies.

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